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Conseil indépendant

Notre expertise repose sur un conseil libre et indépendant dans l’unique but de vous conseiller et d’établir la meilleure stratégie retraite. Nous ne vendons pas de produits financiers (PER, assurance Vie, etc). Nous ne sommes rattachés à aucun cabinet d’assurance ou de patrimoine. L’indépendance est au cœur de notre conseil.

Bilan selon vos souhaits et objectifs

Plusieurs orientations peuvent découler de notre collaboration :

  • partir le plus tôt possible
  • maximiser le montant de la retraite
  • cumuler retraite et revenus d’activités
  • gérer sa fin de carrière
  • anticiper le décrochage de revenu

Le bilan retraite a avant tout pour objectif de répondre à vos questions. Nous pouvons faire autant de simulations que vous souhaitez pour parvenir au costume le plus ajusté. Les principaux objectifs sont de vous rassurer, d’anticiper et de vous accompagner.

Notre approche

Calcul des pensions - reconstitution de carrière et correction des erreurs - Stratégie de retraite - Assistance administrative à la liquidation des droits

Calcul des pensions

Le montant de la pension de la retraite dépend de plusieurs calculs.

 

Le calcul de votre retraite de base se concentre sur l’analyse des vingt-cinq meilleures années au régime de base ainsi que l’intégration des années en cours et à venir.

 

Nous calculons, également, votre retraite complémentaire en fonction des caisses auxquelles vous avez cotisées.

 

De plus, nous sommes en mesure de calculer les pensions de réversion.

 

Enfin, nous pouvons vous aider à analyser vos contrats de retraites supplémentaires éventuellement souscrits (Madelin, article83, PER, etc).

Reconstitution carrière et correction erreurs

La Cour des comptes a chiffré qu’une retraite sur sept est liquidée avec erreur en défaveur du contribuable. Notre cabinet constate que neuf relevés de carrière sur dix sont erronés ou incomplets. Pour mener à bien une reconstitution de carrière, nous prenons en compte les éléments suivants :

  • Nous récupérons vos relevés de carrière de chaque régime auprès des caisses (il existe une quarantaine de caisses de retraite)
  • Nous classons et répertorions tous vos bulletins de salaire. À la suite de quoi, nous analysons les revenus perçus, les soldes de tout compte, les périodes d’intérim, de chômages et de maladie ainsi que tout ce qui peut influencer le montant de votre retraite ou sa date de départ.
  • Si vous avez des trous dans votre carrière nous sommes en mesure de contacter vos anciens employeurs pour reconstituer au mieux votre carrière.

Une fois l’audit réalisé, nous faisons valoir une demande de régularisation des anomalies constatées auprès des caisses. Nous relançons régulièrement les caisses et allons jusqu’à saisir les commissions de recours amiable des caisses, voire le défenseur des droits si nécessaire. Selon le degré d’urgence de votre dossier, nous sommes capables de mener de front la reconstitution de carrière et sa liquidation. Enfin, nous vous accompagnons jusqu’au versement complet de votre retraite.

Stratégie de retraire

Que vous soyez salariés, en libéral ou indépendants, de façon non exhaustive, nous pouvons travailler sur différentes stratégies chiffrées et datées.

  • Rachat de trimestres : Avant d’envisager tous rachats de trimestres, il est essentiel de mettre à jour votre carrière. Nous constatons que neuf dossiers sur dix faisant appel à nous, comportent des anomalies. Nous vous calculerons le retour sur investissement en termes de supplément de pension. Également, nous étudierons leur déductibilité fiscale. De plus, sachez que des dispositifs spécifiques existent pour les indépendants. 
  • Retraite anticipée : Dans les cas de retraite anticipée pour carrière longue, pour inaptitude, pour handicap ou pour incapacité permanente, nous pouvons étudier votre situation pour un départ avant l’âge légal. Les calculs sont très spécifiques et nous pouvons vous accompagner.
  • Retraite progressive : Il est possible de cumuler dès 60 ans une fraction de ses retraites et une activité à temps partiel tout en continuant à valider les trimestres futurs.
  • Cumul emploi/retraite : Il est possible de faire valoir ses droits à la retraite tout en continuant à travailler.
  • Pré-retraite : Dans certains cas bien spécifiques, le chômage indemnisé permet de valider des trimestres jusqu’à l’obtention du taux plein. Etc.

Assistance administrative à la liquidation des droits

Cette prestation consiste à vous assister dans la liquidation de vos droits à la retraite de tous vos régimes.

 

Bien que la demande de la retraite soit unique www.info-retraite.fr, chaque caisse de retraite vous adressera des questionnaires à compléter.

 

Notre accompagnement consiste à compléter chacun de ces questionnaires, relancer les caisses dans la mise à jour de la carrière, mettre en paiement les pensions de retraite et s’assurer que ce qui vous est versé est conforme.

 

Nous constatons régulièrement des anomalies sur les étapes de la demande de la retraite. Si besoin, nous allons jusqu’à saisir les commissions de recours amiables et le défenseur des droits. Nous suivons votre dossier du début jusqu’à la fin, ce qui peut prendre entre six mois et trois ans. Nous restons à votre disposition tout au long de l’avancement de votre dossier, veillons à la mise à jour des différentes réformes et assurons le lien avec les caisses jusqu’au paiement de votre retraite.

Calcul des pensions
Le montant de la pension de la retraite dépend de plusieurs calculs.

Le calcul de votre retraite de base se concentre sur l’analyse des vingt-cinq meilleures années au régime de base ainsi que l’intégration des années en cours et à venir.

Nous calculons, également, votre retraite complémentaire en fonction des caisses auxquelles vous avez cotisées.

De plus, nous sommes en mesure de calculer les pensions de réversion.

Enfin, nous pouvons vous aider à analyser vos contrats de retraites supplémentaires éventuellement souscrits (Madelin, article83, PER, etc).
Reconstitution carrière et correction erreurs
La Cour des comptes a chiffré qu’une retraite sur sept est liquidée avec erreur en défaveur du contribuable. Notre cabinet constate que neuf relevés de carrière sur dix sont erronés ou incomplets. Pour mener à bien une reconstitution de carrière, nous prenons en compte les éléments suivants :

- Nous récupérons vos relevés de carrière de chaque régime auprès des caisses (il existe une quarantaine de caisses de retraite)
- Nous classons et répertorions tous vos bulletins de salaire. À la suite de quoi, nous analysons les revenus perçus, les soldes de tout compte, les périodes d’intérim, de chômages et de maladie ainsi que tout ce qui peut influencer le montant de votre retraite ou sa date de départ.
- Si vous avez des trous dans votre carrière nous sommes en mesure de contacter vos anciens employeurs pour reconstituer au mieux votre carrière.

Une fois l’audit réalisé, nous faisons valoir une demande de régularisation des anomalies constatées auprès des caisses. Nous relançons régulièrement les caisses et allons jusqu’à saisir les commissions de recours amiable des caisses, voire le défenseur des droits si nécessaire. Selon le degré d’urgence de votre dossier, nous sommes capables de mener de front la reconstitution de carrière et sa liquidation. Enfin, nous vous accompagnons jusqu’au versement complet de votre retraite.

Stratégie de retraite
Que vous soyez salariés, en libéral ou indépendants, de façon non exhaustive, nous pouvons travailler sur différentes stratégies chiffrées et datées.

- Rachat de trimestres : Avant d’envisager tous rachats de trimestres, il est essentiel de mettre à jour votre carrière. Nous constatons que neuf dossiers sur dix faisant appel à nous, comportent des anomalies. Nous vous calculerons le retour sur investissement en termes de supplément de pension. Également, nous étudierons leur déductibilité fiscale. De plus, sachez que des dispositifs spécifiques existent pour les indépendants.

- Retraite anticipée : Dans les cas de retraite anticipée pour carrière longue, pour inaptitude, pour handicap ou pour incapacité permanente, nous pouvons étudier votre situation pour un départ avant l’âge légal. Les calculs sont très spécifiques et nous pouvons vous accompagner.

- Retraite progressive : Il est possible de cumuler dès 60 ans une fraction de ses retraites et une activité à temps partiel tout en continuant à valider les trimestres futurs.

- Cumul emploi/retraite : Il est possible de faire valoir ses droits à la retraite tout en continuant à travailler.

- Pré-retraite : Dans certains cas bien spécifiques, le chômage indemnisé permet de valider des trimestres jusqu’à l’obtention du taux plein. Etc.
Assistance administrative à la liquidation des droits
Cette prestation consiste à vous assister dans la liquidation de vos droits à la retraite de tous vos régimes.

Bien que la demande de la retraite soit unique www.info-retraite.fr, chaque caisse de retraite vous adressera des questionnaires à compléter.

Notre accompagnement consiste à compléter chacun de ces questionnaires, relancer les caisses dans la mise à jour de la carrière, mettre en paiement les pensions de retraite et s’assurer que ce qui vous est versé est conforme.

Nous constatons régulièrement des anomalies sur les étapes de la demande de la retraite. Si besoin, nous allons jusqu’à saisir les commissions de recours amiables et le défenseur des droits. Nous suivons votre dossier du début jusqu’à la fin, ce qui peut prendre entre six mois et trois ans. Nous restons à votre disposition tout au long de l’avancement de votre dossier, veillons à la mise à jour des différentes réformes et assurons le lien avec les caisses jusqu’au paiement de votre retraite.
prendre contact

Sud-Ouest Conseil Retraite (SOCR) est votre expert dédié à la préparation, à l’analyse et à l’optimisation de votre retraite. Situés à Lectoure, dans le Gers, nous accompagnons depuis plusieurs années les particuliers, les indépendants, les professions libérales et les dirigeants d’entreprise dans la compréhension et la maîtrise de leurs droits retraite. Notre mission est simple : vous offrir une vision claire, fiable et personnalisée de votre avenir grâce à un accompagnement complet et professionnel.

 

Une expertise complète au service de votre retraite

La retraite est un domaine complexe, en perpétuelle évolution. Pour vous aider à y voir plus clair, SOCR met à votre disposition un savoir-faire spécialisé dans l’analyse des parcours professionnels et la reconstitution de carrière. Nous vérifions l’ensemble des informations enregistrées par vos différentes caisses, détectons les anomalies éventuelles et corrigeons les oublis ou erreurs susceptibles d’impacter vos droits.

Grâce à une étude approfondie de votre situation, nous vous proposons une estimation précise de votre future pension, basée sur différents scénarios d’âge de départ, de conditions d’activité et d’options possibles. Nos simulations sont conçues pour vous permettre d’anticiper sereinement vos revenus futurs et d’adapter vos choix professionnels ou patrimoniaux en conséquence.

 

Conseil en stratégie retraite

Au-delà du simple calcul, nous vous accompagnons dans l’élaboration d’une stratégie retraite personnalisée. Chaque carrière est unique : alternance de statuts, périodes de chômage, changements de régime, créations d’entreprise… Autant d’éléments qui peuvent modifier vos droits. Notre rôle est d’analyser ces spécificités et de vous proposer les meilleures pistes d’optimisation, que vous soyez salarié, artisan, commerçant, libéral ou dirigeant.

Nous vous conseillons également sur les dispositifs possibles pour compléter votre retraite, optimiser votre départ et sécuriser au mieux vos droits. Cet accompagnement vous permet de prendre les meilleures décisions, en fonction de vos objectifs personnels et professionnels.

 

Aide à la liquidation de retraite

Lorsque l’heure du départ approche, nous assurons une assistance complète à la liquidation de votre retraite. Nous vous aidons à préparer les dossiers, à vérifier les informations transmises, à anticiper les délais administratifs et à éviter les erreurs qui pourraient retarder ou diminuer votre pension. Notre objectif : que votre transition vers la retraite se fasse en toute confiance, sans mauvaises surprises.

 

Transparence, proximité et accompagnement sur mesure

Chez SOCR, nous privilégions un accompagnement humain et individualisé. Nous savons que la préparation à la retraite peut être une source d’inquiétude ou de questionnement ; c’est pourquoi nous mettons un point d’honneur à offrir une information claire, précise et adaptée à chaque situation.
Basés dans le Sud-Ouest, nous travaillons en proximité avec nos clients du Gers et des départements voisins, tout en proposant aussi un accompagnement à distance lorsque cela est nécessaire.

 

Une expertise fondée sur des compétences solides

SOCR s’appuie sur une formation spécialisée en droit, économie et gestion, complétée par une expertise dédiée aux systèmes de retraite français. Cette base solide garantit une analyse rigoureuse et parfaitement à jour, en phase avec les réglementations et réformes en vigueur.

 

Contact et accompagnement

Que vous souhaitiez effectuer un bilan retraite, vérifier votre carrière, anticiper votre date de départ, optimiser vos droits ou être accompagné pour votre liquidation, SOCR est à votre écoute pour vous offrir un service fiable, professionnel et personnalisé.
Nous mettons tout en œuvre pour vous aider à aborder l’avenir avec sérénité, en comprenant parfaitement votre situation et les possibilités qui s’offrent à vous.